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　　岁末年初，阖家团圆之际，也是非法金融活动易发高发期。部分不法分子打着养老、文旅、云养殖、RWA（现实世界资产代币化）、区块链、消费返利、黄金托管、商品竞拍寄售、影视投资、高科技等旗号，通过承诺高利息、高回报、低风险等噱头，利用各种手段开展非法金融活动。

　　【市防范和打击非法金融活动工作机制】郑重提醒：增强风险意识，拒绝高利诱惑，自觉非法金融活动，守住钱袋子，安心过新年！

　　非法金融活动，是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

　　不法分子以“节日专属”“购物返本”“消费即赚钱”“购车返现”“看广告赚外快”为噱头，通过电子商城、社交平台诱导充值成为会员，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费。此类平台多无合法资质与实体业务，收益与承诺严重不符，资金链极易断裂，最终导致参与者血本无归。

　　针对老年群体推出“养老服务套餐”“养生保健投资”“老年旅游年卡”等项目，通过节前赠送米面油、组织免费体检、提供亲情陪护等方式博取信任，再以“保本高息”“养老无忧”为诱饵夸大宣传，诱导老年群体投资。

　　冒用“国资控股”“政府合作项目”“PPP定向融资”等名义，伪造与官方高度相似的宣传材料、APP界面，谎称参与重大工程建设可获高额回报。正规投融资项目均需公示资质，切勿轻信无金融牌照的机构或个人推介的“政府背书”产品。

　　紧盯“区块链”“低空经济”“云养经济”“虚拟货币”“元宇宙”等热点，虚构线上交易平台或投资项目，以“新兴产业红利”“短期暴富”为诱饵吸引投资。此类项目多无真实业务支撑，仅靠新用户资金兑付旧用户“收益”，本质是传销式非法集资。

　　一些不法分子打着“响应国家新能源政策”“参与新基建”等旗号，虚构充电桩投资项目，以“联合建设”“共享收益”等名义向社会公众募集资金，承诺固定高额分红或回报，往往实际建设规模与募集资金规模严重不符，存在“一桩多卖”“虚假建设”等风险。

　　以“高价回购书画古董”“稀缺工艺品投资”为名义，或虚构“国家扶持种植养殖项目”，承诺短周期高回报，诱骗群众投入资金后卷款跑路。在此提醒，投资收藏品需通过正规拍卖行或鉴定机构，参与农业投资要核实项目真实性与企业资质。

　　不法分子利用节日走亲访友契机，怂恿亲友参与“低风险高收益”理财项目，通过“邀请返现”“层级分佣”发展下线，破坏亲情友情。切勿轻信QQ、微信群内“投资专家”推荐，不下载非官方应用市场的APP，拒绝向私人账户、境外账户转账，保护好银行卡号、验证码等敏感信息。

　　防范“元旦、春节限定理财”“低息秒批贷款”等骗局，此类骗局多以“手续费”“保证金”“解冻费”为由提前收费，或通过虚假退款、账户冻结通知诱导点击陌生链接。办理金融业务请通过官方APP、线下网点核实，任何要求先缴费再办事的均为诈骗。

　　《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定：“任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”。

　　《中华人民共和国刑法》第二百二十四条：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金”。

　　《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十八条规定：“组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任”。

　　《禁止传销条例》第二十四条规定：组织策划传销的，由工商行政管理部门没收非法财物，没收违法所得，处50万元以上200万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。介绍、诱骗、胁迫他人参加传销的，由工商行政管理部门责令停止违法行为，没收非法财物，没收违法所得，处10万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。参加传销的，由工商行政管理部门责令停止违法行为，可以处2000元以下的罚款。第二十六条规定：为传销行为提供经营场所、培训场所、货源、保管、仓储等条件的，由工商行政管理部门责令停止违法行为，没收违法所得，处5万元以上50万元以下的罚款。为传销行为提供互联网信息服务的，由工商行政管理部门责令停止违法行为，并通知有关部门依照《互联网信息服务管理办法》予以处罚。

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